Nuirvislelaur.world erklärt – ohne etwas zu verkaufen –, wie ein Wertschriftendepot, die Säule 3a mit Wertschriften und eine fondsgebundene Lebensversicherung funktionieren, welche Gebühren anfallen und wie man eine Gebührenliste oder ein Basisinformationsblatt liest. Diese Website ersetzt weder Ihre Bank noch eine zugelassene Fachperson.
Erfundene Beträge zur Veranschaulichung. Sie beschreiben kein bestehendes Angebot.
Unabhängige Informationsplattform. Nuirvislelaur.world ist weder Bank noch Broker, Versicherung oder Finanzdienstleister. Wir nehmen keine Gelder entgegen, erhalten keine Provisionen und nennen keine Anbieter. So arbeiten wir
Die Anlageform ist der rechtliche und steuerliche Rahmen, in dem Sie Ihre Anlagen halten. Derselbe Fonds kann in mehreren davon vorkommen – aber nicht mit denselben Gebühren und Regeln.
Die offenste Lösung: Aktien, Obligationen, Fonds und ETFs aus allen Regionen, ohne Obergrenze. Dafür gibt es keine besonderen Steuervorteile.
Zu beachten: Courtage, Depotgebühr, Währungsumrechnung, Umsatzabgabe.
Die gebundene Selbstvorsorge: Einzahlungen sind bis zu einem jährlichen Höchstbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Dafür ist das Geld grundsätzlich bis frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Referenzalter gebunden.
Zu beachten: Fondskosten, Depot- und Verwaltungsgebühren, Transferkosten.
Ein Versicherungsvertrag (meist Säule 3b), bei dem die Prämien in Fonds investiert und mit einem Todesfallschutz kombiniert werden. Er verbindet Sparen, Risikoschutz und Begünstigung von Angehörigen.
Zu beachten: Abschluss- und Verwaltungskosten, Risikoprämie, Rückkaufsabzug, Fondskosten.
Garantie oder Fondsanteile? Bei klassischen Policen garantiert die Versicherung vertraglich einen Teil des Kapitals – abhängig von den Vertragsbedingungen und ihrer eigenen Finanzkraft. Fondsanteile dagegen folgen dem Wert ihrer Anlagen: Das Kapital ist nicht geschützt und kann sinken.
3a-Konto oder 3a-Wertschriften? Die Säule 3a gibt es als verzinstes Konto ohne Kursrisiko oder mit Vorsorgefonds, deren Wert schwankt. Ohne Pensionskasse liegt die Limite bei 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288 pro Jahr. Die aktuellen Beträge sind auf ch.ch zu prüfen.
Aktivieren Sie ein oder mehrere Kriterien, um die entsprechenden Zeilen hervorzuheben. Die Regeln sind allgemein zusammengefasst: Es gibt Ausnahmen, und sie können sich ändern.
| Kriterium | FORM-01Freies Wertschriftendepot | FORM-02Säule 3a | FORM-03Fondsgebundene Lebensversicherung |
|---|---|---|---|
| LimitenEinzahlungen | Keine Einzahlungslimite. | Mit Pensionskasse CHF 7’258 pro Jahr; ohne Pensionskasse 20 % des Erwerbseinkommens, max. CHF 36’288 (Stand 2026). Beträge auf ch.ch prüfen. | Keine gesetzliche Limite. Der Vertrag kann Mindestprämien vorsehen. |
| Zulässige AnlagenAnlageuniversum | Schweizer und ausländische Aktien, Obligationen, Fonds, ETFs und je nach Anbieter komplexere Produkte. | Vorsorgefonds, die sich an die Anlagevorschriften der beruflichen Vorsorge halten (z. B. Begrenzung des Aktienanteils), oder ein verzinstes 3a-Konto. | Fonds und allenfalls garantierte Anteile aus der Auswahl, die der Vertrag anbietet. |
| VerfügbarkeitBezug | Verkauf der Wertschriften und Auszahlung jederzeit zum Marktpreis. | Bezug frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Referenzalter. Vorbezug nur in gesetzlich vorgesehenen Fällen, z. B. Wohneigentum, Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit oder definitive Auswanderung. | Rückkauf in der Regel möglich, in den ersten Jahren oft mit hohem Rückkaufsabzug. |
| Steuerprinzipallgemein | Dividenden und Zinsen sind als Einkommen steuerbar (35 % Verrechnungssteuer, rückforderbar); private Kapitalgewinne sind in der Regel steuerfrei. Das Depot unterliegt der Vermögenssteuer. | Einzahlungen sind vom Einkommen abziehbar; während der Laufzeit keine Einkommens- und Vermögenssteuer. Der Bezug wird separat zu einem reduzierten Satz besteuert. | Unter bestimmten Bedingungen (u. a. Mindestlaufzeit und Alter bei Auszahlung) ist die Auszahlung einkommenssteuerfrei. Der Rückkaufswert unterliegt der Vermögenssteuer. |
| ErbfallTodesfall | Die Wertschriften fallen in den Nachlass und folgen dem allgemeinen Erbrecht. | Im Todesfall wird das Guthaben an die gesetzlich vorgesehenen Begünstigten ausbezahlt (Reihenfolge gemäss BVV 3). | Die Leistung geht an die im Vertrag bezeichneten Begünstigten, im Rahmen des Erbrechts. |
| Typische Gebührenzu beachten | Courtage pro Auftrag, Depotgebühr, Währungsumrechnung, Umsatzabgabe, Transferkosten. | Laufende Fondskosten, allfällige Verwaltungs- und Depotgebühren, Ausgabe- und Transferkosten. | Abschlusskosten, Verwaltungskosten, Risikoprämie, Rückkaufsabzug, laufende Fondskosten. |
Allgemeine, nicht abschliessende Übersicht auf Basis öffentlicher Regeln. Für die Besteuerung in Ihrer Situation siehe estv.admin.ch und ch.ch.
Jede Gebühr lässt sich mit drei Angaben beschreiben: der Bemessungsgrundlage (worauf sie berechnet wird), der Berechnungsart (fix, prozentual oder beides) und der Häufigkeit (pro Transaktion, pro Jahr, einmalig). Sind diese drei Punkte geklärt, lassen sich zwei Angebote vergleichen.
Wird bei jedem Kauf- oder Verkaufsauftrag belastet – pauschal, prozentual oder gemischt, oft mit einem Minimum pro Auftrag und unterschiedlichen Tarifen je nach Börsenplatz.
Entgelt für die Verwahrung der Wertschriften und die Verwaltung des Kontos – pauschal, pro Position oder in Prozent des Depotwerts.
Fallen an, wenn Sie ein Depot oder 3a-Guthaben zu einem anderen Anbieter übertragen – oft pro Position, manchmal mit Höchstbetrag.
Werden bei Käufen oder Verkäufen in einer anderen Währung als dem Franken zusätzlich zum Courtage belastet – als Prozentsatz oder als Aufschlag auf den Devisenkurs.
Häufig bei Lebensversicherungen und manchen Fonds: Ein Prozentsatz wird von jeder Einzahlung abgezogen, bevor sie investiert wird. Nur der Nettobetrag arbeitet danach für Sie.
Werden jährlich auf dem Vermögen einer Police, einer 3a-Lösung oder eines Vermögensverwaltungsmandats erhoben. Ihre Wirkung summiert sich über die Jahre.
Im Fondspreis enthalten: Sie werden nie separat belastet, schmälern aber die Rendite. Das Basisinformationsblatt weist sie bei den laufenden Kosten aus.
Umschichtungs-, Inaktivitäts-, Saldierungs- und Corporate-Action-Gebühren oder Kosten für Papierauszüge: oft einmalig, aber in der Gebührenliste aufgeführt – es lohnt sich, bis zur letzten Seite zu lesen.
Der Sonderfall Umsatzabgabe. Bei Käufen und Verkäufen über einen Schweizer Effektenhändler erhebt der Bund die Umsatzabgabe: 0,075 % auf inländische und 0,15 % auf ausländische Wertschriften. Sie wird oft separat in der Abrechnung ausgewiesen. Details auf ch.ch.
Geben Sie Ihr eigenes Nutzungsverhalten ein: Anzahl Aufträge, Beträge, Gebühren laut Gebührenliste. Der Rechner vergleicht das Ergebnis mit derselben Annahme ohne Gebühren. Nichts wird gespeichert oder übermittelt.
Annahmen: Die Aufträge erfolgen innerhalb des Portfolios ohne zusätzliche Einzahlungen; die Gebühren werden am Jahresende belastet; Steuern und Teuerung sind nicht berücksichtigt.
Beispielrechnung, keine Prognose. Die Beträge hängen vollständig von den eingegebenen Parametern und einem vereinfachten Modell ab. Sie sagen nichts über die Marktentwicklung oder die tatsächlich belasteten Gebühren eines Anbieters aus, die in dessen Vertragsunterlagen stehen.
Die Gebührenliste beschreibt, was der Anbieter verrechnet; das Basisinformationsblatt (BIB) beschreibt das Produkt selbst, seine Risiken und Kosten. Beide gehören zusammen.
Eine Gebührenliste ist datiert und kann geändert werden. Achten Sie auf die gültige Version, die betroffenen Konten und die Bedingungen für Preisänderungen.
Pro Auftrag, pro Position, pro Jahr, in Prozent der Einzahlung oder des Vermögens: Die Bemessungsgrundlage bestimmt die tatsächlichen Kosten für Ihr Nutzungsverhalten.
Ein tiefer Prozentsatz mit hohem Minimum kann kleine Aufträge stark verteuern. Umgekehrt kann eine Pauschale bei grossen Beträgen günstig sein.
Die laufenden Kosten eines Fonds oder ETFs stehen nicht in der Gebührenliste des Anbieters. Sie kommen aber zu den Konto- oder Vertragskosten hinzu.
Achten Sie auf den Risikoindikator von 1 bis 7, die empfohlene Haltedauer, die (beispielhaften) Performance-Szenarien und die Kostentabelle über die Zeit.
Anzahl Aufträge pro Jahr, Beträge, Horizont: Übertragen Sie diese Angaben in den Rechner , um eine Grössenordnung zu erhalten, und prüfen Sie dann beim Anbieter nach.
Gebührenliste · Wertschriftendepot
Fiktiver Anbieter · Version vom 1. Januar2 Online-Courtage · an der SIX gehandelte Aktien
| Auftrag bis CHF 1’000 | 0,50 % des Betrags |
| Auftrag über CHF 1’000 | 0,30 % des Betrags |
| 3Minimum pro Auftrag | CHF 4.90 |
Verwahrung und Transaktionen
| Depotgebühr | 0,10 % / Jahr |
| Währungsumrechnung (ausser CHF) | 0,50 % |
| Ausgehender Transfer | CHF 15 pro Position |
| 4Laufende Fondskosten | siehe jeweiliges BIB |
5 Auszug aus BIB · fiktiver Aktienfonds
| Empfohlene Haltedauer | 5 Jahre |
| Laufende Kosten (jährliche Auswirkung) | 0,25 % |
| Ein- und Ausstiegskosten | keine |
Alle Beträge und Sätze sind für die Übung erfunden. Die Markierungen entsprechen den Schritten 1 bis 5.
Allgemeine Antworten, um die Mechanismen zu verstehen. Ihre persönliche Situation kann eine andere Beurteilung erfordern.
Nein. Nuirvislelaur.world ist eine allgemeine Informationsplattform. Wir verkaufen keine Produkte, nehmen keine Gelder entgegen, eröffnen keine Konten und erbringen keine persönliche Anlageberatung. Den Status eines Anbieters prüfen Sie in öffentlichen Verzeichnissen wie der FINMA oder dem Beraterregister.
Ja, das sind getrennte Lösungen, die nebeneinander bestehen können. Für die Säule 3a gilt der jährliche Höchstbetrag insgesamt – auch wenn er auf mehrere 3a-Konten oder -Depots verteilt wird. Jede Lösung hat ihre eigenen Gebühren: Wer mehrere hat, muss auch mehr Positionen im Auge behalten.
Sie werden direkt dem Fondsvermögen belastet und spiegeln sich im Fondspreis. Es gibt also keine Belastungszeile, aber die Rendite ist entsprechend tiefer. Das Basisinformationsblatt weist sie bei den Kosten aus.
Es ist der Mindestbetrag pro Auftrag, auch wenn der Prozentsatz weniger ergäbe. Fiktives Beispiel: Bei 0,50 % und einem Minimum von CHF 4.90 kostet ein Auftrag über CHF 300 nicht CHF 1.50, sondern CHF 4.90 – mehr als 1,6 % des investierten Betrags. Bei kleinen, regelmässigen Aufträgen ist das oft die wichtigste Zeile.
Eine Bundesabgabe auf dem Handel mit Wertschriften über Schweizer Effektenhändler: 0,075 % für inländische und 0,15 % für ausländische Titel. Die genauen Regeln finden Sie auf ch.ch. Sie kommt zum Courtage hinzu und wird oft separat ausgewiesen.
Der Gesamtrisikoindikator ordnet das Produkt auf einer Skala von 1 (tiefstes Risiko) bis 7 (höchstes Risiko) ein. Er berücksichtigt Markt- und Kreditrisiko für die empfohlene Haltedauer. Stufe 1 heisst nicht risikolos, und nicht alle Risiken sind abgedeckt, etwa das Liquiditätsrisiko.
Nein. Er berechnet nur die mechanische Wirkung der eingegebenen Gebühren, auf Basis einer frei wählbaren Renditeannahme (standardmässig 0 %). Es ist eine Beispielrechnung, keine Prognose und kein Ersatz für die Unterlagen des Anbieters.
Tragen Sie Ihre E-Mail-Adresse im Formular unten ein. Jede E-Mail enthält einen Abmeldelink; Sie können uns auch über die Seite Kontakt schreiben. Ihre Adresse wird weder verkauft noch zu Werbezwecken weitergegeben.
Eine praktische Seite als PDF, um eine Gebührenliste Zeile für Zeile durchzugehen – zum Danebenlegen beim Vergleichen.
Anlagen in Aktien, Fonds, ETFs oder fondsgebundene Policen bergen das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für die Zukunft, und tiefe Gebühren machen eine Anlage nicht weniger riskant. Gehebelte oder spekulative Produkte (CFDs, binäre Optionen, Forex, Kryptowerte) können zu schnellen und hohen Verlusten führen; Nuirvislelaur.world stellt sie nicht vor und empfiehlt sie nicht.
Inhalte und Rechner von Nuirvislelaur.world dienen der allgemeinen Information. Sie sind keine Anlageberatung im Sinne des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG) und keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf. Vollständige Risikohinweise lesen.